Что делать, если перевел деньги мошенникам?

В СМИ и Интернете огромное количество печальных историй, описывающих случаи перевода денежных средств мошенникам. Злоумышленники поставили буквально на поток свои противоправные схемы. Объёмы похищенных средств впечатляют – речь идёт о сотнях миллиардов рублей в год!

Согласно экспертным оценкам, в 2022 году ущерб составил 120 млрд руб., а в 2023 г. уже 150 млрд руб.

Официальная статистика Банка России (4.5 млрд руб. в 1 квартале 2023 года) не отражает истинной картины, многие пострадавшие от телефонного и интернет-мошенничества просто никуда не обращаются, естественно, что их данные в официальную статистику ЦБ не попадают.

По данным зампреда правления Сбера, в сутки совершается 8 млн мошеннических звонков более чем из 1000 колл-центров. По его оценке мошенники заставили россиян взять кредитов более чем на 200 млрд руб.! Иными словами, проблема масштабная и нерешаемая.

Эффективны ли меры профилактики в сфере информационной безопасности?

Из каждого «утюга» звучат предупреждения гражданам не поддаваться на уловки и не переводить деньги мошенникам. Особо резонансные примеры освещаются в СМИ. В руки преступников попадают все категории граждан. От сотрудников министерства финансов, Банка России, пенсионеров правоохранительной системы, до рядовых граждан. Придуман и распространяется модный термин «социальная инженерия». Который, по всей видимости, должен разъяснить доверчивым россиянам, как не попасться на удочку. По факту «социальная инженерия» — это когда злоумышленник представляется сотрудником банка, правоохранительных органов или вышестоящим руководителем. От того, что этому явлению придумали специальный термин, ни холодно, ни жарко. Пока МВД, ЦБ РФ, банкам и СМИ не удается даже снизить размер хищений, не говоря уже о том, чтобы остановить их.

Что делать тому, кто уже пострадал от злоумышленников?

В Интернете огромное количество памяток, брошюр, инфографиков, статей и комментариев экспертов. Все стрелки ведут в правоохранительные органы. По сути, это перекладывание ответственности с банковской системы на государство. Человеку дают понять, что его проблема лежит в плоскости уголовного права и только силовики могут ему помочь.

На практике это совсем не так. Органы полиции буквально завалены типовыми заявлениями от граждан, которых мошенники убедили взять кредит, но пока никого не привлекли к ответственности. По крайней мере, не слышно ни об объёмах возвращенных средств, ни о количестве преступников, севших на скамью подсудимых. Десятки тысяч пострадавших не получают никакой помощи от обращения в органы.

Жалобы в ЦБ РФ и кредитные организации «экспертным сообществом» признаются неэффективными. Оно и понятно, зачем перегружать систему. Система зарабатывает проценты по кредитам, выданным заемщикам и переведенным мошенникам. Пострадавшему формируют картину, что взятый кредит нужно возвращать. Вернуть банку не только объём похищенных средств, но и начисленные по нему проценты. Получается, что есть те, кому выгодно телефонное и интернет-мошенничество: убытков они не несут, а прибыль зарабатывают.

Не будем описывать пошаговый план действий для тех граждан, которые перечислили злоумышленникам свои собственные накопления. Это совсем другая история.

Данная статья – это, прежде всего, ответ на вопрос: можно ли не платить кредиты, взятые на мошенников?

Рекомендации для граждан, которых мошенники убедили взять кредит:

• 99% потребительских кредитов в РФ выдаются с ненужными страховками и дополнительными услугами. Начиная с 21 января 2024 г. гражданам дано право в течение 30 дней обратиться в банк для подачи заявления об отказе от навязанных услуг и возврате денежных средств. Сделать это я рекомендую для того, чтобы уменьшить размер причиненного преступниками убытка. Кроме этого денежные средства могут понадобиться для финансирования процедуры личного банкротства, чтобы законным способом списать долги, взятые для мошенников. Об этом ниже.
• Обратиться с заявлением в полицию. Не нужно питать иллюзий, что расследование приведет к каким-то успехам. Необходимо проследить, чтобы уголовное дело была возбуждено и был присвоен статус потерпевшего. Для этого нужно набраться не только терпения, но и проявить настойчивость в коммуникациях с полицейскими. Ну а если произойдёт чудо, и мошенников поймают, есть возможность обратиться с гражданским иском для возмещения причиненного вреда.
• Обязательно обратиться в банк с заявлением в свободной форме с описанием возникшей ситуации и требованием аннулировать кредитный договор и вернуть денежные средства на ваш счет. Косвенно кредитор тоже повинен в возникшей ситуации, а поэтому нужно воспользоваться возможностью привлечь и кредитную организацию к ответственности. Обратиться нужно как можно быстрее, сразу после осознания факта совершенной ошибки. Есть небольшая доля вероятности, что банк успеет притормозить перевод денежных средств мошенникам с вашего счета. Для оперативности заявление можно подать через официальный сайт банка или мобильное приложение. Полученный в течение 10 дней официальный ответ от кредитного учреждения, покажет отношение банка к вам и, скорее всего, подтолкнет к дальнейшему решению проблемы иным способом. В том числе радикальному, который кредитор не одобрит, но вынужден будет подчиниться. Иллюзии о том, что банк на вашей стороне, улетучатся сразу после прочтения ответа на ваше заявление.
• Если удастся заставить правоохранителей выяснить детали: кому и куда были перечислены ваши деньги, возникает возможность обратиться к этому человеку или группе лиц с исковым заявлением о взыскании неосновательного обогащения. Чтобы подать такой иск вы должны обладать информацией о ФИО, дате рождения, адресе регистрации получателя перевода (номер счета или номер карты вы знаете – содержится в банковской выписке). Таких людей называют дропперами. Мошенники могут использовать их в темную, или они добровольно помогают злоумышленникам. Суд в данном случае будет на стороне пострадавшего, а это значит, что через 4-6 месяцев у вас на руках будет решение суда и исполнительный лист, который вы можете предъявить в службу судебных приставов для взыскания денежных средств. Конечно, велик риск того, что дроппер может быть пустышкой – наркоман, игроман, алкоголик, бродяга и т.п. Денег и имущества у него нет, а значит судебный пристав-исполнитель взыскать с него ничего не сможет. Однако есть вероятность, что у дроппера есть банковские счета, подготовленные для других жертв, доход и имущество. Тогда взыскать убыток вполне удастся.
• Радикальный для банкиров вариант, но самый справедливый для заемщика, по моему мнению, списать мошеннический кредит через процедуру банкротства физического лица. В этом случае вы решаете возникшую проблему один раз и навсегда. На выходе вы получаете решение арбитражного суда о том, что больше никому ничего не должны. Данный способ решения ситуации становится популярнее с каждым месяцем.

В практике ФПК «Альтернатива» есть несколько судебных актов об освобождении граждан от долгов. Есть и дела, которые сейчас находятся в суде, с высокими перспективами списания задолженности на выходе. Мы не берем в работу клиентов на банкротство, если не уверены в конечном результате, поэтому наша статистика 100% выигранных дел.

Конечно, история каждого клиента уникальна. Прежде чем взяться за дело, мы выясняем все обстоятельства случившегося на бесплатной консультации по банкротству, проводим экономико-правовую экспертизу документов. Есть случаи, когда из-за наличия имущества, активов, сделок с ними, мы не берем клиента на банкротство, но всегда предложим иной, альтернативный вариант.

В случае списания мошеннического кредита через процедуру личного банкротства, ответственность за компенсацию убытка ложится на кредитную организацию, который вынужден согласиться с решением суда и списать проблемный долг за счет сформированных резервов.

Платить за кредит, который заставили взять мошенники самостоятельно или передать эту функцию банку – решать вам!

Хотим обнадежить граждан, которые ещё не стали жертвой телефонных и интернет мошенников. Подписан закон, который обязывает банки возвращать клиентам украденные средства, если кредитное учреждение допустило перевод на мошеннический счет, находящийся в специальной базе Банка России. Срок возврата средств – 30 календарных дней. Закон вступит в силу только с июля 2024 года. Но закон обратной силы не имеет, он не будет распространяться на случаи телефонного мошенничества, совершенного до этой даты. А поэтому будет касаться только свежих фактов мошенничества.

Запись на бесплатную консультацию по телефону:

8(383)322-22-14

Или на сайте:

https://berdsk.fpk-alternativa.ru/

ООО ФПК «Альтернатива», ул. Ленина, 94, офис 2.

18+