Что делать с долгами, если банкротство не подходит?

По оценке специалистов, каждый третий россиянин брал кредит в банке. Техника, ремонт, мебель, дача или путешествие — кредит позволяет получить желаемое сразу. А как поступить, если возникли финансовые трудности? Бердские юристы ФПК «Альтернатива» раскрывают тонкости реструктуризации долга в банкротстве физического лица.

Процедура банкротства предполагает, что будет реализовано имущество должника, единственное жилье — под иммунитетом. Но есть и другой путь — реструктуризация долга. Это один из этапов банкротства, который предусматривает самостоятельное погашение обязательств перед кредиторами. Цель — восстановить платёжеспособность без продажи имущества. Такая процедура даёт возможность вернуть долги на более гибких условиях. Для этого разрабатывается план погашения задолженности сроком до пяти лет, который должен быть утверждён и одобрен всеми кредиторами и судом.

В период плана:

• Начисление штрафов и пеней приостанавливается;
• Процентные ставки по кредитам фиксируются;
• Требования кредиторов удовлетворяются по графику;
• Должник получает официальную защиту от коллекторов и приставов.

Реструктуризация долга предусматривает изменение порядка осуществления расчётов с кредиторами – корректируется и размер платежей, и сроки их внесения.

Реструктуризация долга применяется не всегда – если у должника нет денег на то, чтобы рассчитаться с кредиторами, суд пропустит этот этап и введёт процедуру реализации принадлежащего ему имущества, — рассказывает юрист бердского филиала ФПК «Альтернатива» Кирилл Иванов.

Реструктуризация долгов в банкротстве подходит для работающих граждан с постоянным доходом, которые неожиданно попали в сложную финансовую ситуацию. Важное условие: наличие реальной возможности выплачивать долги после снижения финансовой нагрузки.

Одновременно должны соблюдаться и следующие критерии:

• У должника нет неснятой или непогашенной судимости за совершение экономического преступления, а также истёк срок, в течение которого должник считается подвергнутым административному наказанию за определённые виды правонарушений – например, за фиктивное или преднамеренное банкротство;
• В течение 5 последних лет гражданин не признавался банкротом;
• В течение 8 последних лет в отношении задолженности гражданина не утверждался план реструктуризации.

Вводится мораторий для кредиторов. Сотрудники ФССП больше не имеют права возвращать долги за счёт списаний с зарплаты, пенсий и других источников дохода, — продолжает юрист.

Юрист рассказал, как житель Бердска избавился от давления коллекторов. На работе ему сократили зарплату. А каждый месяц бердчанин должен выплачивать по кредиту 27 тысяч рублей.

Кредитная нагрузка стала тяжёлым бременем для семейного бюджета. Решил не тянуть и не копить долги. Помогла реструктуризация кредита, — говорит клиент ФПК «Альтернатива».

Общий долг по кредитам и займам в микрофинансовых организациях на тот момент составлял более 1 миллиона 300 тысяч рублей. Было решено идти на процедуру банкротства, но не стандартным путём, а долг реструктурировать. И доход это позволял.

Юридическое сопровождение дало положительный результат. Судебные тяжбы длились восемь месяцев и мы успешно довели дело до конца — утвердили план, и тем самым снизили финансовую нагрузку клиента. А между тем, сохранили имущество. Кроме единственного жилья у бердчанина была комната в общежитии, — вспоминает Кирилл Иванов.

В процедуре банкротства под реализацию имущества не попадает только единственное жильё. А если есть дача или земельный участок? В этом случае подойдёт реструктуризация долга.

ФПК «Альтернатива» более 10 лет помогают жителям в самых сложных случаях. Юридическую помощь в Бердске и Искитиме получают и жители Искитимского района, Черепаново, Сузуна, Маслянино и других населённых пунктов южного направления Новосибирской области.

г.Бердск, ул. Ленина, 94 (этаж 1)

В июне открылся офис в Искитиме по ул. Пушкина, 39, офис 324.

https://berdsk.fpk-alternativa.ru/

ФПК Альтернатива

18+

Банкротство влечёт негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.