Как изменилась практика в процедуре банкротства физического лица за последний год?

Расскажем, что такое процедура банкротства, какие особенности появились в связи с мобилизацией 2022 года, как стали вести себя кредиторы

В чем суть процедуры банкротства для физлица?

Банкротство физического лица — это признание его неспособности в полном объеме погасить долги или вносить обязательные платежи. Оно помогает законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплачивать.

С помощью банкротства нельзя избавиться от долгов по алиментам; по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью; возмещении морального вреда; долгов, которые не заявлены на этапе реструктуризации долгов или реализации имущества; о возмещении вреда имуществу, который гражданин причинил умышленно или по грубой неосторожности.

Любой ли гражданин может списать свои долги?

Закон даёт возможность списать долги только добросовестным должникам, кто не злоупотребляет правами и стремится исполнить свои обязательства, хотя и испытывает трудности.

Недобросовестных должников, согласно части 4 статьи 213 прим 28 Закона о банкротстве, закон лишает права на списание долгов.

К примеру, если гражданин привлекается к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство. Также за сокрытие или умышленное уничтожение имущества или непредоставление необходимых сведений или предоставление заведомо недостоверных сведений финансовому управляющему или арбитражному суду, а также воспрепятствование деятельности финансового управляющего.

Признаки неплатёжеспособности

Есть несколько основных признаков неплатёжеспособности гражданина

Во-первых, это то, что гражданин прекратил платить по долгам, срок исполнения которых уже наступил.

Во-вторых, это просрочки по кредитным обязательствам 3 месяца и более

В-третьих, размер долгов гражданина больше, чем стоимость его имущества

В-четвертых, если есть постановление об окончании исполнительного производства, так как нет имущества, которое можно взыскать.

Из каких этапов состоит процесс списания долгов?

В банкротстве физического лица есть 2 наиболее часто встречающиеся процедуры: реализация имущества и реструктуризация долгов.

Реализация имущества – это реабилитационная процедура банкротства, которая вводится определением арбитражного суда сроком на 6 месяцев и направлена на реализацию имущества гражданина-банкрота с целью удовлетворения требований его кредиторов. Реализация не распространяется на единственное жильё должника. Всё остальное имущество будет выставлено на торги арбитражным управляющим и реализовано.

Все денежные средства, полученные от реализации имущества, включаются в конкурсную массу. Так же в конкурсную массу включаются все официальные доходы должника свыше прожиточного минимума, кроме социальных выплат.

Реструктуризация долга – это процедура для восстановления платежеспособности должника. В рамках нее разрабатывается комплекс мер, которые должны помочь гражданину погасить долги не более, чем за три года. Предполагается, что это шанс уйти от статуса банкрота и его последствий, а также сохранить имущество.

План реструктуризации долгов разрабатывается финансовым управляющим совместно с кредиторами и представляется на утверждение в суд.

В суд о признании гражданина банкротом может так же обратиться кредитор. Если у должника есть долг перед банком более 500 тысяч рублей.

Какие особенности появились в связи с мобилизацией 2022 года?

Частичная мобилизация, объявленная в сентябре 2022 года, внесла определённые коррективы в процедуру банкротства.

Несмотря на то, что кредитор самостоятельно может подать на банкротство должника, в соответствии со статьей 143 Арбитражного процессуального кодекса, Арбитражный суд обязан приостановить производство по делу о банкротстве в случае пребывания гражданина-ответчика в действующей части Вооруженных Сил РФ.

В случае если суд принял заявление кредитора, необходимо подать ходатайство о приостановлении производства по делу о банкротстве. К нему нужно приложить документы, подтверждающие нахождение гражданина в действующей части Вооруженных Сил Российской Федерации.

Но, несмотря на это, если должник числится не в рядах официальных вооруженных сил, а, например, в составе Частной Военной Компании, то на него все эти правила о приостановлении не распространяются.

Также данные правила не распространяются, если участник специальной военной операции уже демобилизовался.

Вместе с тем, из вышеуказанных обстоятельств есть исключения, так в  случаях, если мобилизованный начал по собственной инициативе проходить процедуру банкротства, то суд не вправе приостановить рассмотрение заявления. В данном случае заявителю нужно будет оформить нотариальную доверенность на близкого человека, которая позволит от его имени подавать документы в суд и участвовать в судебных заседаниях.

В полномочия, перечисляемые в доверенности, лучше включить возможность передоверия чтобы родственник или друг при необходимости мог привлечь к делу юриста.

Несмотря на то, что по закону у банкротов в конкурсную массу идут все официальные доходы свыше прожиточного минимума, выплаты при мобилизации считаются социальными и они не идут в конкурсную массу.

Еще один плюс: мобилизованные могут самостоятельно распоряжаться своими счетами, на которые приходят данные выплаты.

Как изменилась практика поведения кредиторов в процедуре банкротства?

Мы столкнулись с тем, что за последний год, кредиторы начали более вовлечено участвовать в процедуре банкротства. Оспаривают сделки, направляют различные вопросы в суд и финансовому управляющему.

Некоторые из них стараются всеми способами доказать суду, что долги с должника списывать не стоит. К примеру, они могут найти доказательства того, что должник предоставил заведомо ложные сведения о своих доходах или имуществе. Кредиторы могут истребовать через суд информацию о родственниках должника с целью выявить имущество и в дальнейшем его реализовать или оспорить сделки, если имущество ранее принадлежало должнику.

Также кредиторы имеют право после признания гражданина банкротом, подать апелляционную жалобу в суд, чтобы оспорить решение суда первой инстанции.

Несмотря на это, если процедура банкротства проходит в рамках закона и на вашей стороне работают профессиональные юристы, нет никаких оснований переживать из-за излишней активности кредиторов.

Десятилетняя практика списания долгов подготовила юристов Альтернативы к разным «сюрпризам» от кредиторов, мы знаем, как отстоять ваши интересы в законном русле и избавить вас от задолженностей с минимальными потерями.

ООО ФПК «Альтернатива»

Наш адрес: Бердск, ул. Ленина, 94, 3-й этаж, офис 2

Тел. +7 (383) 322-22-14, 8 800 777 62 15.

Наш сайт: https://berdsk.fpk-alternativa.ru

18+