Стоит ли делать рефинансирование кредита?

Рефинансирование — это процесс замены действующих кредитных обязательств новыми. При этом подразумевается улучшение условий. Решение об этом зависит от множества аспектов: ставка, срок, общая сумма, конкретные финансовые обстоятельства и реалии рынка. Разбираемся, стоит ли делать рефинансирование кредита, и какие нюансы при этом есть.

Стоит ли делать рефинансирование кредита?

Для ответа на вопрос в каждой конкретной ситуации важно оценить сложившуюся ситуацию.

Действующие процентные ставки

Если нынешние ставки ниже, по сравнению с теми, которые были установлены на момент заключения договора, рефинансирование целесообразно. Это шаг к уменьшению ежемесячных взносов и общей уплачиваемой суммы.

Рефинансированием можно объединить несколько кредитов

Долгосрочные выгоды

Рефинансирование разумно делать с целью сокращения итоговой переплаты. В первую очередь за счет понижения процентов или уменьшения срока. Это может также улучшить кредитную историю и увеличить финансовую гибкость.

Личная ситуация

Индивидуальное финансовое положение крайне важно. Если вам тяжело «обслуживать» сразу много мелких кредитов из-за крупных платежей – рефинансирование отличный выход из критической ситуации.

В любом случае, важно тщательно оценить все плюсы, минусы и потенциальные риски, непосредственно до самого решения.

Преимущества

• Уменьшение ежемесячных выплат. Если удалось получить гораздо выгодные условия, периодические выплаты станут более посильными.
• Экономия на переплате. Путем снижения ставки или уменьшения срока, можно сэкономить итоговой переплате.
• Спасение кредитной истории. Перенос кредита на щадящие условия может положительно отразиться на кредитной истории гражданина, за счет снижения закредитованности.
• Гибкость в управлении финансами. Рефинансирование также дает возможность объединения нескольких кредитов в один. Или изменить иные условия кредита для управления финансами более эффективно.
• Можно получить дополнительные средства. Помимо денег на погашение действующих обязательств есть возможность получить сумму «сверху».

Недостатки и подводные камни

• Сверх расходы. Это может повлечь комиссии, страховые взносы и оценочные издержки. Которые могут снизить потенциальные сбережения.
• Потеря льгот и условий. Переход на новый договор может привести к потере особых условий или льгот, предоставленных в исходном варианте.
• Удлинение срока кредита. Уменьшение ежемесячных выплат за счет увеличения срока приведет к увеличению итоговой суммы переплаты по нему.
• Риск финансовых трудностей. При смене кредита на менее выгодные условия, заемщик может столкнуться с риском ухудшения финансовой ситуации.

Решение следует принимать на основе тщательного анализа текущих условий кредита, рыночных реалий и личных финансовых целей. Для принятия обоснованного решения рекомендуется обратиться за консультацией к консультанту или банковскому специалисту. Кстати, ранее мы разбирались, можно ли взять ипотеку или кредит после банкротства.